Assurance auto après une récidive ? On cherche qui t’assure.

La réponse, tout de suite#

Une partie des compagnies qui acceptent une première infraction s'arrêtent là. Celles qui restent examinent au cas par cas et demandent davantage de pièces. Il faut viser juste du premier coup : un dossier envoyé au hasard revient refusé sans avoir été instruit.

Le point en vidéo#

La vidéo70 secondes

Assurance auto après une suspension de permis : ce qui décide vraiment

1. 0:00Une alcoolémie se tarifie
2. 0:05Les refus en série
3. 0:16Tu restes assurable
4. 0:22Pourquoi on te refuse
5. 0:34Passer par un spécialiste
6. 0:42Le rôle du cabinet
7. 0:54La démarche

Faire étudier mon dossier

Transcription de la vidéo

Personne ne te le dira en agence : des compagnies tarifient une alcoolémie sur ton dossier toute l’année.

Tu as beau appeler toutes les compagnies d’assurance, aucune ne souhaite t’assurer avec une alcoolémie à ton dossier. Et à force d’encaisser les refus, tu finis par croire qu’il n’existe plus aucune solution.

Mais la bonne nouvelle, c’est que tu es encore largement assurable. La vraie question, c’est chez quelle compagnie.

Parce que le problème ne vient pas de toi. Un assureur classique ne vend que des contrats de série, et une alcoolémie sort de sa tarification. Il n’a aucune couverture prévue pour ça, alors ces compagnies préfèrent décliner.

Il faut passer par des compagnies spécialisées, et elles ne sont accessibles que par un courtier spécialisé dans les profils aggravés. Et bonne nouvelle, on en est un.

Nous c’est ASSUGERIS, et ce sont elles que nos conseillers appellent pour toi. Des dossiers comme le tien, on en traite tous les jours. Dans neuf cas sur dix on a une solution, et de nombreux clients nous font confiance depuis plus de vingt ans.

Alors si tu veux retrouver une assurance rapidement et de manière fiable. Remplis le formulaire en bio ou sur assugeris.fr. Tu reçois ton devis en 1 à 4 h, et on gère tout le reste.

Le motif le plus fermé du marché, pas une porte close#

Après le refus d'obtempérer, c'est le dossier le plus lourd qu'on traite. Les grilles automatisées s'arrêtent au mot lui-même. Reste un petit nombre de compagnies qui acceptent d'ouvrir le dossier.

• On lit le dossier, pas l'étiquette

  Nature des faits, date, décision, ce qui s'est passé depuis : c'est l'ensemble qui décide.

• On vise les bonnes compagnies

  Le marché est étroit : envoyer partout produit des refus inutiles.

• Aucun jugement

  Ce n'est pas un jugement sur toi, c'est un calcul de risque. Notre rôle est de le présenter.

• Ton dossier reste entre nous

  Il n'est présenté qu'aux compagnies susceptibles d'accepter ce profil.

Ce que la décision change, ce que voit l'assureur, comment se représenter — notre guide complet.

Les questions auxquelles ton dossier doit répondre#

Un souscripteur ne cherche pas à savoir ce qui s'est passé — il le sait, c'est écrit. Il veut savoir si la situation qui a produit ces faits existe encore. Toute la présentation consiste à répondre à cette question avec des éléments vérifiables, pas avec des intentions.

Une confusion revient dans presque tous les appels : celle entre la sanction et sa conséquence assurantielle. Une décision de justice concerne le droit de conduire ; l'assurance s'intéresse au risque à couvrir. Une annulation de permis ne se présente donc pas comme une suspension. Notre guide sur ces différences remet chaque terme à sa place ; la procédure officielle est sur service-public.fr.

L'ancienneté des faits, seule chose qui travaille pour toi#

Presque tout est figé dans un tel dossier : les faits ont eu lieu, la décision est prise, le relevé est écrit. Un seul paramètre continue d'évoluer, et dans le bon sens : le temps. Un événement pèse d'autant moins qu'il s'éloigne, et il finit par sortir de la fenêtre que consultent les compagnies.

D'où une chose qu'on répète souvent : un refus obtenu à chaud ne dit rien de ce qui sera possible plus tard. Beaucoup font le tour du marché juste après les faits, se heurtent à une série de non, et en concluent qu'ils sont inassurables. La bonne lecture, c'est que le dossier a été présenté au pire moment.

Ce que ça implique dans la pratique

• Ne pas brûler le marché. Dix demandes au hasard produisent dix refus et un dossier qui a déjà circulé.
• Maintenir une couverture, même minimale. Un contrat conservé crée de la continuité, un des rares éléments favorables qu'on construit soi-même.
• Reconsulter à intervalle régulier. Ce qui était impossible ne l'est plus forcément, si rien de nouveau ne s'est ajouté.

Ce qui se prépare avant de présenter le dossier#

Un dossier complet part en étude ; un dossier incomplet revient refusé sans avoir été lu. Un souscripteur qui doit poser des questions préfère souvent refermer le dossier.

• Ton relevé d'information, le plus complet possible : première pièce demandée.
• Les dates : faits, décision, fin du dernier contrat. Une chronologie claire vaut mieux qu'un récit.
• La situation actuelle du permis, y compris si une procédure est en cours.
• Le véhicule et l'usage réels : modèle, kilométrage, stationnement.
• Ce qui a changé depuis, quand c'est démontrable.

Les erreurs qui coûtent cher

• Omettre le second épisode en espérant qu'il ne remonte pas. Il remonte, au moment de l'indemnisation — quand la couverture devait servir.
• Mettre le véhicule au nom d'un proche en restant le conducteur réel : fausse déclaration, qui se retourne au pire moment.
• Rouler sans assurance le temps que ça se tasse : l'interruption devient un motif de refus supplémentaire.
• Enchaîner les demandes en ligne et accumuler les refus avant d'avoir monté le dossier proprement.

Ce qu'on ne te promettra pas

Aucune acceptation n'est garantie ici, et un courtier qui l'affirmerait mentirait. Ce qu'on fait : regarder ta situation réelle, te dire si le dossier est présentable en l'état, et sinon ce qui manque. Quand la réponse est non, on te le dit. Ce principe guide notre travail de courtier de profils aggravés ; il vaut aussi après un contrôle stupéfiants et pour les motards concernés.

Les questions qu'on nous pose, répondues d'un bloc#

Chaque réponse ci-dessous se lit seule, sans le reste de la page. Ce qui change en récidive n'est pas seulement l'échelle des peines : certaines cessent d'être facultatives.

Qu'est-ce qui bascule d'un premier épisode à une récidive ?

Le caractère facultatif de certaines peines. Ce qu'un juge pouvait prononcer, il doit désormais le prononcer : la confiscation du véhicule devient obligatoire, et l'annulation du permis intervient de plein droit sur les délits d'alcoolémie et de stupéfiants. Ce n'est plus une appréciation, c'est un automatisme.

Qu'est-ce que l'éthylotest antidémarrage change ?

En récidive d'alcoolémie, la conduite peut être limitée aux seuls véhicules équipés d'un EAD, pendant cinq ans au maximum, avec suivi médico-psychologique. L'appareil mesure l'air expiré et empêche le démarrage au-delà du seuil programmé. Côté assurance, cette restriction se déclare : elle change ce que le contrat doit couvrir.

Le refus de se soumettre compte-t-il comme une récidive ?

Il est traité comme le délit lui-même, et en récidive il entraîne l'annulation du permis. Côté dossier, il est lu plus durement qu'un taux : un taux se discute, un refus ne se discute pas. Il ferme aussi la porte à la contre-expertise qui aurait pu jouer en faveur du conducteur.

Pourquoi le marché de l'assurance se réduit-il autant ?

Parce qu'une récidive déplace la lecture : le premier épisode se lit comme un incident, le second comme un profil. Les compagnies qui acceptaient d'étudier après un fait isolé se retirent presque toutes. Ce qui reste se compte sur les doigts d'une main — mais ce n'est pas zéro.

L'ancienneté du dernier épisode compte-t-elle ?

Plus que le nombre total, et de loin. Deux faits anciens et espacés se présentent mieux que deux faits rapprochés, même si le décompte est identique. Côté dossier, la question posée n'est pas « combien » mais « quand le dernier » — et une année pleine sans incident change réellement l'accueil.

Que faire pendant la période d'interdiction ?

Maintenir la couverture du véhicule s'il est conservé, et construire de l'historique par ce qui reste conduisible — sous réserve de ce que la décision autorise. Un contrat cyclomoteur ou voiturette continu constitue une assurance effective : ce n'est pas rien au moment du retour.

Ce que la récidive rend automatique

Sources publiques : alcool au volant sur service-public.fr et réglementation de la drogue au volant (Sécurité routière). Articles L234-13 et L235-4 du Code de la route. ⚠️ Ce qui s'applique à ton cas figure sur ta décision : elle seule fait foi.

Décris ta situation en quelques écrans, réponse en 1 à 4 h, sans engagement.

Ce qui se passe une fois le formulaire envoyé#

Un dossier lourd se monte avant d'être présenté : on s'occupe des deux.

1. Décris ta situation

   Les faits, les dates, la décision, le véhicule. Confidentiel.

2. On monte et on cible

   On complète les pièces, puis on présente le dossier aux compagnies qui étudient ce motif.

3. Reçois une réponse franche

   En 1 à 4 h : une offre avec garanties et conditions, ou ce qui manque pour y arriver.