Assurance après une alcoolémie : les compagnies qui peuvent t'accepter

Pourquoi tous les assureurs te refusent après une alcoolémie

Une conduite en état d'ivresse — contravention ou délit selon le taux relevé — fait partie des motifs qui autorisent un assureur à résilier ton contrat ou à refuser un nouveau devis. Le mécanisme est simple : un assureur généraliste construit ses critères d'acceptation pour le conducteur moyen, sans antécédent. Ton dossier en sort dès qu'il mentionne une alcoolémie, et il ne veut pas prendre le risque. Ce n'est pas une punition personnelle, c'est un calcul qui ne t'inclut pas.

D'autres compagnies existent précisément pour ces profils. Elles disposent des données actuarielles nécessaires pour tarifier un dossier avec ce type d'antécédent, là où le généraliste préfère fermer la porte. Le même dossier reçoit donc des réponses très différentes selon la compagnie à qui on le présente — c'est tout l'enjeu de passer par un courtier qui connaît ce marché.

Ce que voit vraiment une compagnie dans ton dossier

Une compagnie ne juge pas ta personne : elle lit ton relevé d'information. Ce document, délivré par ton assureur, retrace les 5 dernières années — sinistres, résiliations, infractions ayant donné lieu à une déclaration. Il indique la nature de l'infraction (contravention ou délit selon le taux), sa date, et si elle a entraîné une résiliation.

Un dossier ancien, sans autre sinistre depuis, se présente objectivement mieux qu'un dossier récent. À l'inverse, une alcoolémie associée à un accident ou à une récidive complique l'étude, sans pour autant la rendre impossible. C'est cette lecture précise, et non une impression générale, qui détermine ce qu'on peut te proposer.

Ce qu'on fait, concrètement

Nous ne comparons pas des tarifs affichés en ligne : nous étudions ton dossier et savons à qui le présenter.

• 1. Tu remplis le formulaire — ta situation, ton véhicule, la date de l'infraction.
• 2. On lit ton relevé d'information — c'est ce document qui détermine ce qui est possible, pas une case cochée.
• 3. On présente le dossier aux compagnies qui, parmi celles avec qui nous travaillons, couvrent ce profil.
• 4. On te dit franchement si on peut t'aider, avec quelles garanties et à quel tarif.

Si un dossier ne trouve vraiment aucune solution chez nous, on te le dit aussi — c'est rare, mais on préfère la franchise à une fausse promesse.

Combien ça coûte après une alcoolémie ?

Il n'existe pas de tarif unique pour ce profil, et on se méfie de qui t'en annonce un avant d'avoir vu ton dossier. Le prix dépend de la compagnie consultée, de l'ancienneté de l'infraction, de ton historique global et du véhicule assuré. Deux dossiers presque identiques peuvent recevoir des propositions très différentes selon l'assureur — c'est justement pour ça qu'on présente ton dossier à plusieurs compagnies plutôt qu'à une seule.

Assugeris en chiffres

Depuis 20 ans, nous étudions des dossiers que les généralistes refusent d'emblée. De nombreux dossiers étudiés, une réponse dans l’heure : voilà ce qu'on peut te garantir, en plus d'une étude sérieuse et honnête de ta situation.

Alcoolémie : contravention ou délit selon le taux

Toutes les alcoolémies ne se valent pas aux yeux de la loi. Entre 0,5 et 0,8 g/L de sang (0,25 à 0,40 mg/L d'air expiré), c'est une contravention ; à partir de 0,8 g/L, c'est un délit, avec des conséquences plus lourdes. Pour un permis probatoire, le seuil est abaissé à 0,2 g/L. Ce taux, et la sanction qui a suivi, orientent la lecture de ton dossier.

Mais un taux ne définit pas à lui seul le conducteur que tu es. Ce qui compte pour l'assurance, c'est la décision (suspension ou annulation), le caractère isolé ou répété de l'épisode, et l'ancienneté. Un premier incident se présente comme un fait isolé ; une récidive pèse davantage, sans pour autant fermer la porte des spécialistes.

Les seuils légaux et ce qu'ils déclenchent

Tout part du taux mesuré, et deux unités coexistent selon le mode de mesure : les grammes par litre de sang, et les milligrammes par litre d'air expiré. Les deux se correspondent, et c'est la même infraction qui est caractérisée dans l'une ou l'autre unité.

La bascule entre contravention et délit est le point de rupture principal. En dessous, l'affaire se règle le plus souvent au niveau administratif ; au-dessus, elle passe par la voie judiciaire, avec la palette de peines qui va avec : amende, suspension ou annulation du permis, peine de prison avec sursis, stage de sensibilisation, ou obligation de ne conduire qu'un véhicule équipé d'un éthylotest anti-démarrage.

Pour un permis probatoire, le seuil abaissé change la nature du problème : le capital de points est déjà réduit de moitié, et un retrait de 6 points l'entame d'un coup dans des proportions qui mènent vite à l'invalidation. C'est ce qui explique que tant de dossiers de jeune conducteur basculent en profil aggravé après un seul épisode.

Ce qui se passe côté contrat quand l'assureur l'apprend

Une conduite en état d'ivresse figure parmi les motifs qui autorisent un assureur à mettre fin au contrat. Il en a connaissance de trois façons : par ta déclaration, par le relevé d'information au moment d'un changement de compagnie, ou par le dossier de sinistre lorsque l'infraction est relevée à cette occasion.

Le second sujet, plus délicat, concerne les garanties elles-mêmes. Toutes les conditions générales comportent des clauses relatives à la conduite sous l'empire d'un état alcoolique, et leur portée varie d'un contrat à l'autre. C'est exactement pour cette raison qu'il faut les lire avant de signer plutôt qu'après un sinistre : c'est le seul moment où l'on peut encore choisir.

Enfin, une chose ne se discute pas : l'omission. Le motif figure sur ton relevé d'information, qui retrace cinq ans. Le taire ne le fait pas disparaître, ça le transforme en fausse déclaration, c'est-à-dire en un second motif — bien plus lourd, et bien plus difficile à faire accepter, comme le détaille notre page sur la résiliation par l'assureur.

Les erreurs qui bloquent un dossier alcoolémie

• Ne pas déclarer l'épisode en espérant qu'il passe inaperçu. Il figure au relevé. L'omission ajoute un motif au dossier au lieu d'en retirer un.
• Attendre le jugement pour s'occuper de l'assurance. Une compagnie peut étudier un dossier en cours de procédure : ce qu'elle veut, ce sont les pièces existantes, pas une situation définitivement figée.
• Jeter l'avis de rétention ou le procès-verbal. Ce sont les documents qui datent et qualifient les faits ; sans eux, tout repose sur ta parole.
• Résilier l'assurance du véhicule pendant la suspension. Le trou de garantie s'ajoute à l'infraction et pèse durablement sur le relevé.
• Signer sans lire les clauses relatives à l'alcool. C'est le moment où l'on peut encore comparer ; après un sinistre, il est trop tard. Un courtier spécialisé dans les profils aggravés t'indique ce que prévoit chaque proposition.

Déclarer l'alcoolémie : quand, à qui, et avec quels mots

C'est la question qui revient le plus, et celle où l'instinct conseille exactement le contraire de l'intérêt. Chaque réponse ci-dessous se lit seule.

À quel moment faut-il déclarer ?

Quand la décision est notifiée, pas au moment du contrôle. Une rétention sans suite ne se déclare pas : rien n'a encore été décidé. Ce qui déclenche l'obligation, c'est l'arrêté ou le jugement — et le contrat prévoit généralement un délai à compter de la connaissance du fait.

À qui : l'assureur actuel, ou le prochain ?

Aux deux, mais pas pour la même raison. À l'assureur en cours parce que le contrat l'impose. Au prochain parce que la question figurera au questionnaire de souscription, et qu'une réponse inexacte à cette question-là fragilise tout le contrat, pas seulement la garantie liée aux faits.

Que risque-t-on vraiment à ne rien dire ?

Beaucoup plus que la surprime évitée. Une fausse déclaration intentionnelle peut entraîner la nullité du contrat — l'assureur est alors réputé n'avoir jamais couvert, et les indemnités versées sont récupérables. Une inexactitude non intentionnelle réduit l'indemnité au prorata. Dans les deux cas, ça tombe au pire moment.

Quels mots employer ?

Ceux de la décision, pas les siens. « Suspension administrative de quatre mois prononcée le 12 mars pour conduite sous l'empire d'un état alcoolique, taux de 0,72 g/L de sang » dit tout. « J'ai eu un souci avec le permis » oblige à trois échanges et fait naître un doute qui n'avait pas lieu d'être.

Faut-il préciser l'unité du taux ?

Impérativement. 0,5 g par litre de sang équivaut à 0,25 mg par litre d'air expiré : annoncer « 0,5 » sans préciser laisse un souscripteur choisir la lecture la plus défavorable. C'est l'erreur la plus fréquente, et elle coûte cher pour une ligne oubliée.

Que faire si l'assureur résilie après la déclaration ?

C'est une issue fréquente, et ce n'est pas un échec : le motif figure alors clairement au relevé d'information, ce qui vaut mieux qu'un antécédent découvert plus tard. Le dossier repart chez des compagnies qui acceptent ce profil — c'est précisément le marché sur lequel travaille un courtier spécialisé.

Conséquences d'une déclaration inexacte : articles L113-8 et L113-9 du Code des assurances. Seuils et équivalences : alcool au volant sur service-public.fr. La conduite de la déclaration vient de la pratique du cabinet.

Questions fréquentes

Ton dossier a un autre motif ? Tu retrouveras des dossiers proches sur nos pages assurance après un test stupéfiants et assurance après une suspension de permis, deux situations qu'on étudie très régulièrement.

En savoir plus sur l'alcoolémie au volant

D'où vient ce guide

Ce guide est rédigé par Assugeris, cabinet de courtage immatriculé à l'ORIAS sous le n° 07 005 657, spécialisé depuis 2006 dans les profils refusés par les assureurs généralistes. Les seuils et sanctions relèvent du Code de la route ; la manière dont les compagnies lisent ces dossiers vient de notre pratique quotidienne de courtier. Le détail officiel des démarches est consultable sur service-public.fr.

Dernière mise à jour : juillet 2026. Qui sommes-nous · Mentions légales · 04 68 05 75 45

Pour comprendre ton dossier