Assurance de prêt immobilier : on t’aide à en changer.

Non. La loi te laisse libre de choisir ton assurance emprunteur ailleurs, tant que les garanties sont au moins équivalentes à celles exigées par ta banque : c'est la délégation d'assurance. Ta banque ne peut pas refuser au seul motif que le contrat vient d'ailleurs.

Oui. Depuis la loi Lemoine, tu peux résilier et changer ton assurance emprunteur à tout moment, sans frais, à garanties équivalentes. C'est souvent là que tu peux faire des économies, et d'autant plus tôt dans le crédit que la part assurance y pèse lourd.

Pour que ta banque accepte le nouveau contrat, il doit couvrir au moins autant que celui qu'elle exige. Chaque banque publie la liste des critères qu'elle retient. On compare les garanties ligne par ligne sur cette liste-là pour que ton dossier passe sans accroc.

En général le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie, l'invalidité et l'incapacité de travail. Les définitions et exclusions varient beaucoup d'un contrat à l'autre — c'est là qu'on regarde de près, parce que c'est là que se décide ce qui sera pris en charge.

Non : elle dépend de l'assureur et de la validation de ta banque, notamment sur l'équivalence de garanties. On prépare ton dossier au mieux et on te dit franchement ce qui est possible. Réponse en 1 à 4 h pendant nos horaires d'ouverture.

Oui, mais seulement si l'équivalence de garanties n'est pas atteinte, et elle doit alors motiver son refus par écrit. Un refus mal motivé se conteste. C'est pour ça qu'on cale le contrat sur la liste de critères publiée par ta banque avant de déposer la demande, plutôt qu'après un premier rejet.

Non. Le taux, la durée et les échéances de capital ne bougent pas : seule la ligne assurance change, et avec elle le coût total du crédit. Ton tableau d'amortissement reste le même. La banque édite simplement un avenant qui acte le nouveau contrat.

C'est la part du capital couverte sur chaque emprunteur. À deux, on peut couvrir chacun intégralement ou répartir selon les revenus. Plus la couverture est large, plus elle coûte — mais une répartition trop juste laisse le survivant avec un crédit à porter. On pose ce choix avant de signer, pas après.

Souvent oui, mais tout dépend de la pathologie et de son ancienneté. Certains assureurs acceptent avec une exclusion ciblée, d'autres refusent d'emblée. Le pire réflexe est de résilier avant d'avoir l'accord du nouvel assureur. Dis-nous ta situation : on regarde d'abord si le dossier tient.

Ça dépend du montant assuré, de ton âge à la fin du prêt et de l'assureur. Dans certains cas la loi le supprime, dans d'autres il reste exigé. On te dit dans quel cas tu tombes avant de lancer la démarche, ce qui évite de découvrir la contrainte au milieu du dossier.

Ce n'est pas le bon moment. Un arrêt en cours se déclare, et il conduit généralement à une exclusion ou à un report de la garantie incapacité sur le nouveau contrat. Mieux vaut attendre la reprise, garder le contrat existant et refaire le point ensuite, plutôt que de monter un dossier voué à caler.

Oui, et c'est même souvent là qu'on récupère le plus. Un dossier sans antécédent subit lui aussi des majorations : permis récent, véhicule puissant, zone de stationnement, usage professionnel. Un assureur généraliste les applique par principe, sans les discuter, parce qu'il n'a qu'une seule offre à te proposer. Un courtier n'est lié par aucune obligation contractuelle envers une compagnie plutôt qu'une autre : il présente le même dossier à plusieurs, et va chercher la meilleure solution au meilleur prix.