Courtier profils aggravés : là où ton assureur refuse, on étudie

Un profil aggravé, c'est quoi exactement ?#

Un profil aggravé n’est pas une catégorie légale : aucun texte ne le définit. C’est une notion de marché — la façon dont les grilles des assureurs classent un dossier qui sort de leurs critères habituels. Concrètement : une résiliation par l’assureur, un malus élevé, une suspension ou une annulation de permis, un impayé, une alcoolémie, un contrôle stupéfiants, un refus d’obtempérer. Un seul de ces éléments suffit souvent à faire sortir un dossier de la grille standard — et c’est la grille qui décide, pas la gravité réelle de ce qui s’est passé.

• 20 ans

  D'expérience profils aggravés

• De nombreux clients

  nous font confiance

• 1 à 4 h

  Délai de réponse

Aucun texte ne définit le « profil aggravé » : c'est un classement commercial, propre à chaque compagnie. Un conducteur y bascule le jour où un élément de son historique cesse d'entrer dans la grille standard, et il en ressort quand cet élément disparaît de son relevé. L'étiquette est temporaire.

Six familles de dossiers occupent l'essentiel de notre activité, chacune avec ses assureurs.

Pourquoi ton assureur refuse ce que d'autres acceptent#

Un assureur généraliste construit son offre pour le plus grand nombre : conducteurs sans antécédent, sinistralité faible. Sa grille n'a pas de case pour un dossier résilié, un malus élevé ou une suspension — ce n'est pas un jugement sur toi, c'est un calcul de risque qui sort de son cadre.

D'autres compagnies, moins visibles, ont les données actuarielles pour tarifier ces antécédents là où le généraliste préfère s'abstenir. Le même dossier n'a donc pas la même réponse partout — encore faut-il savoir à qui le présenter.

Qu’apporte à long terme une compagnie spécialisée plutôt qu’un généraliste ?

Le bénéfice réel à long terme, c’est la continuité : choisir une structure spécialisée plutôt qu’un assureur généraliste qui refuse, c’est rester assuré sans trou, et c’est ce qui fait baisser le malus et vieillir les antécédents sur le relevé. Le terme visé reste le retour à un contrat classique : Assugeris réétudie le dossier à chaque étape pour le viser dès qu’il est possible.

Relevé d’information : annexe à l’article A121-1 du Code des assurances.

Des assureurs étudient-ils vraiment les dossiers compliqués ?

Oui : des compagnies spécialisées étudient vraiment les dossiers compliqués au lieu de les refuser automatiquement en ligne ; c’est même leur activité principale. Un refus en quelques secondes vient d’une grille standard qui n’a pas de case pour ton profil, pas d’une évaluation. Ces compagnies ne sont pas sur les comparateurs : Assugeris leur présente ton dossier.

Pourquoi ton assureur refuse : le blog.

Un courtier spécialisé obtient-il de meilleures conditions qu’en allant seul voir les assureurs ?

Souvent, oui, parce qu’il connaît les compagnies qui tarifent ton motif, quand un assureur généraliste n’a pas de case pour lui et refuse ou surtaxe. En allant tout seul voir les assureurs, tu essuies ces refus un par un ; un courtier spécialisé présente d’emblée le dossier aux bonnes compagnies et met leurs offres en concurrence pour obtenir les meilleures conditions disponibles. Il ne fixe pas la prime et ne peut pas promettre l’acceptation : c’est ce que fait Assugeris, sans plus.

Article L521-2 du Code des assurances.

Refusé par plusieurs compagnies : vers qui se tourner ?

Vers un courtier spécialisé comme Assugeris, qui présente ton dossier à plusieurs compagnies et compare leurs offres, puis vers le Bureau central de tarification si toutes refusent. Être « blacklisté » par plusieurs compagnies auto n’empêche pas d’obtenir l’assurance obligatoire : un refus d’assurer ta responsabilité civile permet de saisir le BCT dans les 15 jours, et il fixe la prime que la compagnie choisie est tenue d’accepter. Le refus doit d’ailleurs mentionner cette possibilité et la façon de saisir le Bureau.

Articles L212-1 et R250-2 du Code des assurances.

Comment nous travaillons, concrètement#

Nous ne sommes pas un estimateur en ligne automatisé. Un courtier spécialisé lit le relevé d'information, comprend ce qu'il contient réellement, et sait quelles compagnies de son réseau étudieront ce type de dossier.

• Tu remplis un dossier — quelques informations sur ta situation, ton véhicule, tes antécédents.
• Nous lisons ton relevé — c'est ce document, pas notre opinion, qui détermine ce qui est possible.
• Nous présentons ton dossier aux compagnies qui couvrent ce profil.
• Nous te disons franchement ce qui est possible, avec quelles garanties et à quel tarif.

Aucune promesse d'acceptation à l'avance : ce serait mentir. Ce que nous garantissons, c'est l'étude sérieuse du dossier par quelqu'un qui connaît ce marché.

Le courtier peut-il résilier mon ancien contrat ?

Oui, sur demande : Assugeris peut s’en charger. Le bon ordre compte : d’abord le nouveau contrat confirmé, ensuite la résiliation de l’ancien. Un véhicule en état de circuler doit rester assuré, et une interruption crée un trou dans ton historique.

Ce que le cabinet publie : guide moto, « Dois-je résilier mon ancien contrat avant de demander un devis ? ».

Quand reçoit-on son attestation d’assurance ?

Chez Assugeris, l’attestation part dans les 30 minutes qui suivent la signature et le paiement, aux horaires d’ouverture. Tant que tu ne l’as pas, ne laisse pas tomber l’ancien contrat s’il court encore.

Ce que le cabinet publie : page Contact (horaires).

Combien de temps pour une réponse sur un dossier difficile ?

Chez Assugeris, une première réponse arrive en 1 à 4 h aux horaires d’ouverture. Un dossier déposé la nuit ou le week-end est traité dès la réouverture, sans repasser par la file d’attente. Ce délai est celui d’une réponse franche sur ce qui est faisable ; sur les dossiers les plus lourds, l’étude complète prend plus longtemps, et ce qu’une compagnie propose dépend des pièces, d’abord du relevé d’information.

Ce que le cabinet publie : page Contact, « Sous combien de temps ai-je une réponse ? ».

Les délais d’indemnisation sont-ils plus longs quand on a un profil à risque ?

Non : les règles d’indemnisation ne dépendent pas du profil. Pour les dégâts matériels, l’assureur doit envoyer au moins une offre d’indemnisation dans les 3 mois qui suivent la déclaration de l’accident. Il mandate un expert, dont le rapport arrive en général sous 8 à 12 jours ; si tu contestes ses conclusions, une contre-expertise est possible, à tes frais. Ce qu’un profil aggravé change, ce sont les garanties souscrites, pas les délais.

service-public.gouv.fr, fiche F2152 (indemnisation des dégâts matériels après un accident), lue le 24/09/2026.

Comment juger la transparence d’un assureur ou d’un courtier pour dossier difficile ?

Sur pièces, avant de signer : les clients jugent la transparence de ceux qui assurent les dossiers difficiles à ce qu’ils peuvent vérifier. Le prix total, frais compris, figure-t-il au devis ? Les exclusions et la franchise sont-elles lisibles ? Te dit-on quand rien n’est possible ? Chez Assugeris, le devis affiche les frais de cabinet avant la signature, et quand aucune solution n’existe, le cabinet le dit clairement.

Documents remis avant la signature : F31325.

Comment savoir si un courtier défend ton intérêt plutôt que celui de l’assureur ?

En lui posant trois questions : combien de compagnies a-t-il sollicitées pour ton dossier, qui le rémunère, et quels frais tu paies. Un courtier n’est lié par aucune obligation contractuelle envers un assureur partenaire plutôt qu’un autre : il présente le même dossier à plusieurs, et privilégie celui qui couvre le mieux ton intérêt. Chez Assugeris, la compagnie rémunère le courtier sur le contrat placé, et les frais de cabinet figurent au devis.

Le statut de courtier : le cabinet.

Un courtier peut-il faire évoluer les garanties quand la situation s’améliore ?

Oui : un courtier aide à adapter les garanties au fur et à mesure que la situation s’améliore. Il peut élargir la couverture quand un tous risques redevient accessible, revoir la franchise, ou changer de compagnie : après la première année, la loi Hamon permet de résilier à tout moment. Assugeris réétudie ton dossier à chaque étape, gratuitement et sans engagement.

Article L113-15-2 du Code des assurances (loi Hamon).

Peut-on avoir un seul interlocuteur pour tout son dossier à risque ?

Oui : chez Assugeris, la structure est celle d’un cabinet, avec un interlocuteur unique pour suivre ton dossier d’assurance auto à risque. La personne qui l’étudie est celle qui le présente aux compagnies et qui te répond au téléphone, le dossier sous les yeux. Si tu as d’autres contrats, ils peuvent rejoindre le même interlocuteur.

Joindre le cabinet : 04 68 05 75 45.

En combien de temps un courtier répond-il quand le dossier est complet ?

Aucun temps moyen n’est publié pour l’ensemble des courtiers. Chez Assugeris, quand tu envoies un dossier complet, une première réponse arrive en 1 à 4 h aux horaires d’ouverture, et un dossier complet dès le départ peut être présenté aux compagnies dans la journée. Ce qui rallonge un délai, ce n’est presque jamais le courtier : c’est un document manquant.

Horaires du cabinet : du lundi au vendredi, de 10 h à 12 h et de 15 h à 18 h 30.

Le tarif peut-il augmenter en cours de contrat sans prévenir ?

Non : ce n’est pas le courtier qui fixe le tarif, c’est la compagnie, et elle ne peut pas l’augmenter en cours de contrat sans prévenir. Une hausse n’intervient que dans les cas que le Code des assurances encadre, par exemple après une aggravation du risque : l’assureur propose alors une nouvelle prime ; si tu la refuses ou ne réponds pas dans les 30 jours, il peut résilier le contrat. Assugeris te dit ce que prévoit ton contrat.

Article L113-4 du Code des assurances.

Le courtier peut-il s’occuper lui-même de la résiliation auprès de l’ancien assureur ?

Oui : Assugeris peut s’occuper lui-même de la résiliation de ton ancien contrat, sur demande. En auto, après un an de contrat, la loi Hamon prévoit d’ailleurs que le nouvel assureur fasse la démarche auprès de l’ancien et veille à ce que tu restes couvert pendant ce temps ; la résiliation prend effet un mois après réception. Le courtier vérifie surtout qu’aucun jour ne reste sans assurance entre les deux contrats.

Article L113-15-2 du Code des assurances.

Une réponse et un contrat dans la journée, pour un conducteur aggravé ?

C’est possible chez Assugeris : la première réponse arrive en 1 à 4 h aux horaires d’ouverture, du lundi au vendredi, et l’attestation est délivrée dans les 30 minutes qui suivent la signature et le paiement. Quand une compagnie accepte le dossier d’un conducteur aggravé qui a besoin de son véhicule, le contrat peut donc se finaliser dans la journée. Ce qui fait gagner du temps : envoyer d’emblée les trois pièces, permis, relevé d’information et carte grise.

Mentions légales d’assugeris.fr.

Franchise, déchéance : que veulent dire ces termes techniques du contrat ?

Deux termes techniques que le courtier Assugeris aide à comprendre avant de signer. La franchise est la part d’un sinistre qui reste à la charge de l’assuré ; même le Bureau central de tarification peut en fixer une. La déchéance est la perte de la garantie pour un sinistre, par exemple déclaré en retard : elle n’est possible que si le contrat la prévoit et si l’assureur prouve que le retard lui a causé un préjudice, jamais en cas de force majeure. Le délai pour déclarer un sinistre ne peut être inférieur à cinq jours ouvrés, deux en cas de vol.

Articles L113-2 et L212-1 du Code des assurances.

Courtier pour profil compliqué : par où commencer pour vérifier sa note et ses avis ?

Commence par ce qui se vérifie : l’immatriculation du courtier sur le registre public de l’ORIAS, où Assugeris figure sous le n° 07 005 657. Lis ensuite beaucoup d’avis récents de ses clients, sur sa page d’avis, en cherchant ceux qui parlent de profils compliqués comme le tien, résiliés, malussés ou suspendus, plutôt qu’une bonne note seule. Enfin, avant de signer, le courtier doit te remettre ses informations obligatoires : son identité, son immatriculation et la façon de lui adresser une réclamation.

Articles L512-1 et L521-2 du Code des assurances ; registre public de l’ORIAS.

Les frais sont-ils annoncés dès le départ ?

Oui, chez Assugeris : les frais de cabinet, des frais de dossier uniques payés à la souscription, figurent sur le devis dès le départ, avec la prime de la compagnie, avant toute signature. La loi l’impose d’ailleurs à tout intermédiaire : annoncer, avant le contrat, comment il est payé, commission dans la prime ou honoraires, et donner le montant de ses honoraires. Les éventuels frais de gestion ou de modification de la compagnie se lisent, eux, dans les documents remis avant la signature : lis-les avec la ligne « Frais de cabinet » du devis.

Article L521-2 du Code des assurances — service-public.gouv.fr, fiche F31325.

Un vrai courtier vaut-il mieux qu’un comparateur en ligne ?

Pour un profil aggravé, oui, et ça vaut le coup de savoir ce que tu payes. Un simple comparateur en ligne applique des grilles standard : il affiche souvent un tarif que tu n’obtiens pas, ou rien. Un vrai courtier présente le même dossier à plusieurs compagnies spécialisées. Chez Assugeris, l’étude est gratuite et sans engagement ; des frais de cabinet s’ajoutent à la souscription, affichés sur le devis avant que tu signes : tu ne les payes que si tu signes.

Ce qu’affiche le devis : frais de cabinet, uniques, à la souscription.

Comment un courtier en profils résiliés est-il payé, et est-ce un conflit d’intérêts ?

Un courtier est rémunéré par la compagnie sur le contrat placé ; chez Assugeris s’ajoutent des frais de cabinet, affichés au devis avant la signature. Le risque de conflit d’intérêts se limite parce qu’un courtier n’est lié par aucune obligation contractuelle envers une compagnie plutôt qu’une autre : il présente le même dossier à plusieurs. Ton intérêt est de vérifier combien de compagnies ont été sollicitées.

Le statut de courtier : le cabinet.

Ce qu'on regarde dans un dossier, et dans quel ordre#

Deux dossiers qui se ressemblent sur le papier reçoivent des réponses opposées. Voici ce qui les sépare.

1. Le motif exact et sa date. « Résilié » ne dit rien tant qu'on ignore pourquoi et quand : un impayé régularisé et une résiliation après sinistres n'ouvrent pas les mêmes portes.
2. Le relevé d'information. Cinq années de sinistres, de coefficient et de périodes non couvertes. C'est lui qui décide, pas le récit qu'on en fait.
3. La continuité de couverture. Un trou d'assurance ferme parfois plus de portes que le motif d'origine.
4. Le véhicule et l'usage. Puissance, valeur, stationnement : un dossier refusé sur une grosse cylindrée passe parfois sur un véhicule modeste.
5. Ce qui a changé depuis. Une période sans sinistre, une visite médicale repassée, un véhicule moins puissant : voilà ce qui fait basculer un avis.

Comment présenter un historique compliqué à un assureur ?

Tel qu’il est, pièces à l’appui : la décision ou la lettre de résiliation, le relevé d’information, et ce qui s’est passé depuis. La seule façon de te tirer une balle dans le pied, c’est de taire un antécédent que le questionnaire demande : une fausse déclaration intentionnelle rend le contrat nul. Expliquer au mieux un historique compliqué, c’est le travail d’Assugeris, qui présente le dossier aux compagnies qui l’étudient.

Article L113-8 du Code des assurances (fausse déclaration intentionnelle).

Comment préparer son dossier avant de le présenter à un assureur spécialisé ?

Pour augmenter tes chances chez un assureur spécialisé, prépare un dossier complet et exact : le relevé d’information, le permis, la carte grise, la décision ou la lettre de résiliation, et ce qui s’est passé depuis. Un dossier documenté se défend toujours mieux qu’un dossier supposé. Personne ne peut garantir la réponse ; Assugeris te dit quelles pièces manquent avant de le présenter.

Les pièces du dossier : contact.

Un dossier à risque est-il lu par un humain ou par un algorithme ?

Par un humain chez un courtier, par un algorithme de scoring chez la plupart des estimateurs en ligne. Pour être sûr que ton dossier de conducteur à risque est vraiment étudié par une personne, demande qui le lit et qui te rappelle. Chez Assugeris, c’est le cabinet lui-même qui étudie ton dossier et le présente aux compagnies, pas un estimateur qui applique une grille.

Le cabinet : qui sommes-nous.

Comment éviter les mauvaises surprises en souscrivant avec un dossier chargé ?

Pour éviter les mauvaises surprises à la souscription, déclare tout ton dossier très chargé dès la demande, pas au moment de signer : un antécédent découvert à la signature fait revoir la proposition, ou la retire. Joins d’emblée le relevé d’information, les décisions et les lettres de résiliation ; c’est ce qui évite qu’une offre soit revue une fois le vrai document lu. Voilà comment Assugeris travaille : le dossier aggravé est chiffré sur ces pièces, pas sur une déclaration supposée.

Ce qu’il faut préparer : les pièces du dossier.

Quel courtier lit vraiment ton relevé d’information avant de répondre ?

Pour trouver un courtier qui prend le temps de lire ton relevé d’informations en détail, demande-lui ce qu’il en a retenu : la ligne des conducteurs, les dates de couverture, puis le coefficient, dans cet ordre. Chez Assugeris, un dossier aggravé n’est présenté aux compagnies qu’après cette lecture : c’est le relevé qui décide de presque tout, et sans lui aucune compagnie ne se prononce sérieusement.

Le relevé, ligne par ligne : le guide du relevé d’information.

Quel malus maximum une compagnie accepte-t-elle ?

Le malus maximum qu’une compagnie accepte est sa décision, au cas par cas. Ce que la loi indique clairement, c’est le plafond : le coefficient de malus ne peut pas dépasser 3,5, soit une prime de référence multipliée par 3,5. Assugeris regarde ensuite le nombre de sinistres, leur nature et leur ancienneté, puis présente le dossier aux compagnies ; si toutes refusent, le Bureau central de tarification fixe la prime.

Annexe à l’article A121-1 et article L212-1 du Code des assurances.

Les erreurs qui reviennent dossier après dossier#

• Ne pas déclarer une résiliation ou une sanction. La compagnie la retrouve au relevé, et la fausse déclaration fragilise le contrat entier.
• Laisser filer les semaines sans assurance. Le trou s'ajoute au motif initial et coûte plus cher que lui.
• Multiplier soi-même les demandes en ligne. Chaque refus s'empile sans rien apporter.
• Se déclarer conducteur secondaire chez un proche quand on conduit le plus. C'est une fausse déclaration, et elle se retourne contre toi au premier sinistre.
• Signer sans lire les exclusions. Sur ces contrats, la différence se joue là, pas sur la seule prime.

Que vérifier dans les petites lignes d’un contrat pour conducteur à haut risque ?

Pour vérifier les petites lignes d’un contrat destiné aux conducteurs à haut risque, lis trois endroits avant de signer : les exclusions, écrites garantie par garantie ; la franchise, absolue ou relative ; et la liste des conducteurs déclarés, car un conducteur non déclaré qui a un accident met en cause tout le contrat. Un usage mal décrit pose le même problème. Assugeris vérifie ces lignes avec toi avant la signature.

Franchise et exclusions : F2706 et F2622.

Un tarif très bas cache-t-il des exclusions importantes ?

Souvent, et voici comment le savoir : quand on te propose un tarif très bas, compare-le à ce qu’il couvre. Lis les exclusions de chaque garantie, la franchise et les plafonds dans la notice remise avant la signature. Une prime basse obtenue en retirant des garanties importantes pour ton profil n’est pas une économie. Assugeris vérifie ces lignes avec toi avant que tu signes.

Documents remis avant la signature : F31325.

Quelles conséquences pour une fausse déclaration à l’assureur ?

Assugeris les explique clairement, parce qu’elles pèsent plus lourd sur une situation déjà fragile. Une fausse déclaration intentionnelle rend le contrat nul, même si ce qui a été caché n’a joué aucun rôle dans le sinistre, et les primes payées restent à l’assureur. Sans mauvaise foi établie, pas de nullité : avant tout sinistre, l’assureur augmente la prime si tu l’acceptes, ou résilie dix jours après notification ; après un sinistre, l’indemnité est réduite en proportion. Taire une suspension ou ses sinistres responsables des trois dernières années peut aussi coûter une majoration de 100 % au plus.

Articles L113-8, L113-9 et A121-1-2 du Code des assurances.

Après une fausse déclaration, comment repartir sur de bonnes bases ?

Pour quelqu’un qui a fait une fausse déclaration et veut repartir sur de bonnes bases, la règle est de tout déclarer au nouveau contrat, y compris ce qui s’est passé : répondre exactement aux questions de l’assureur est une obligation légale. Le passé caché coûte plus cher que le passé déclaré : nullité du contrat si l’omission est intentionnelle, majoration jusqu’à 100 % pour une suspension ou des sinistres responsables tus. Assugeris présente le dossier tel qu’il est aux compagnies, avec son relevé d’information, et c’est la compagnie qui décide, au cas par cas.

Articles L113-2, L113-8 et A121-1-2 du Code des assurances.

Les situations que nous connaissons#

Chaque situation a ses propres compagnies et ses propres critères ; chaque page les détaille.

Quels motifs le cabinet place-t-il ?

Relevé du cabinet, octobre 2026 : le cabinet place chacun de ces motifs auprès d'au moins une compagnie partenaire. Chaque dossier reste soumis à l'acceptation de la compagnie, dont les conditions varient. Les autres situations de la liste ci-dessous sont étudiées elles aussi.

• Auto résilié

  Résiliation par ton assureur, quel que soit le motif.

• Résilié pour non-paiement

  Un impayé se règle — on présente ton dossier aux compagnies qui l'étudient.

• Malus élevé

  Plusieurs sinistres, coefficient jusqu'à 3,50.

• Jeune conducteur malussé

  Permis récent, déjà un dossier chargé.

• Suspension de permis

  Suspendu n'est pas résilié — la nuance compte.

• Annulation de permis

  Permis annulé, dossier assurance à reconstruire.

• Alcoolémie

  Un taux ne dit pas qui tu es.

• Stupéfiants

  Un marché de spécialistes, pas une impasse.

• Refus d'obtempérer

  La mention fait fuir les généralistes.

• Moto profil aggravé

  Les spécialistes moto ne sont pas les spécialistes auto.

Le deux-roues a ses propres assureurs : permis moto récent, sportive ou gros cube, malus et sinistres, ou après une alcoolémie, un contrôle stupéfiants ou un refus d'obtempérer. Permis auto tombé ? Le 50 cm³ reste la mobilité de secours : suspension, invalidation, annulation, alcoolémie, stupéfiants. Outre-mer : auto et moto en DOM-TOM.

Quelle surprime après l’alcool ou les stupéfiants au volant ?

Les surprimes liées à l’alcool ou aux stupéfiants au volant, le courtier Assugeris les explique ainsi : le Code des assurances plafonne ces majorations. Responsable d’un accident avec de l’alcool : 150 % au plus de la prime de référence. Les stupéfiants ne sont pas nommés dans la liste : c’est la suspension ou l’annulation du permis liée aux faits qui compte, 50 % pour deux à six mois, 100 % au-delà, 200 % pour une annulation. Le cumul ne dépasse pas 400 %, et aucune majoration ne s’exige au-delà de deux ans après la première échéance qui suit les faits.

Article A121-1-2 du Code des assurances.

Pour comprendre ton dossier#

Ces guides expliquent ce que ton dossier contient et ce qui joue en ta faveur.

Malus, surprime, aggravation du risque : quelle différence ?

Trois notions que le courtier Assugeris vulgarise ainsi. Le malus est un coefficient : +25 % par accident responsable, plafonné à 3,5, et ne dépassant plus 1 après deux ans sans sinistre. La surprime vise le conducteur novice ou celui qui ne peut justifier d’une assurance au cours des trois dernières années : 100 % au plus, réduite de moitié par année sans sinistre responsable. L’aggravation du risque est un fait nouveau en cours de contrat, une suspension par exemple : elle se déclare à l’assureur dans les 15 jours, et il peut proposer une nouvelle prime ou résilier.

Articles L113-2, L113-4 et A121-1-1 du Code des assurances ; annexe à l’article A121-1.

Se racheter une conduite : quelle vision à long terme pour l’assurance ?

Sur le long terme, la vision est claire, car la loi joue pour le conducteur qui veut se racheter une conduite : chaque année sans sinistre responsable réduit le coefficient de 5 %, le malus ne dépasse plus 1 après deux ans sans sinistre, et les majorations pour suspension, annulation ou délit de fuite ne s’exigent plus au-delà de deux ans après la première échéance suivant les faits. Le premier contrat sert à reprendre la route ; un courtier fait ensuite réétudier le dossier quand le risque baisse, et l’étude est gratuite.

Code des assurances, article A121-1-2 et annexe à l’article A121-1.

Qui écrit cette page#

Cette page est tenue à jour par le cabinet ASSUGERIS, courtier immatriculé à l'ORIAS sous le n° 07 005 657, spécialisé depuis 2006 dans les seuls profils aggravés. Ce qui y est décrit vient des dossiers traités ; immatriculation vérifiable sur orias.fr.

Dernière mise à jour : octobre 2026. Qui sommes-nous · 04 68 05 75 45