Assurance prévoyance : on protège tes revenus.

La mutuelle rembourse tes frais de santé au quotidien. La prévoyance, elle, maintient un revenu ou verse un capital en cas d'arrêt de travail long, d'invalidité ou de décès. Les deux sont complémentaires et ne se remplacent jamais l'une l'autre.

À protéger ton niveau de vie et celui de tes proches quand tu ne peux plus travailler. Il complète les indemnités souvent insuffisantes du régime obligatoire, sur une période qui peut durer des mois. Le loyer, le crédit et les charges, eux, ne s'arrêtent pas.

Les indépendants sont souvent peu protégés en cas d'arrêt : indemnités faibles, voire nulles selon le régime et la durée. Un contrat de prévoyance individuel comble ce manque. On calibre les garanties selon ton statut, tes revenus et tes charges fixes.

On part de tes revenus, de tes charges et de ta situation familiale pour viser un maintien de revenu réaliste. L'objectif : couvrir ce qui compte sans te vendre plus que nécessaire. Surassurer coûte cher pour rien, sous-assurer se découvre trop tard.

Oui : délais de franchise, délais de carence et exclusions varient beaucoup d'un contrat à l'autre, et ce sont eux qui décident le jour de la déclaration. On te les explique clairement avant de signer. Dis-nous ta situation, on te rappelle en 1 à 4 h.

Ça dépend du contrat, et c'est loin d'être un détail : ce sont deux des premières causes d'arrêt long. Beaucoup de contrats d'entrée de gamme les excluent, ou ne les prennent qu'après hospitalisation. C'est le premier point qu'on vérifie sur un contrat qu'on nous demande de reprendre.

La carence est la période après la souscription pendant laquelle la garantie ne joue pas encore. La franchise est le nombre de jours d'arrêt qui passent avant que l'assureur commence à verser. La première se subit une fois, la seconde à chaque arrêt : c'est elle qu'on ajuste.

Oui, dans la quasi-totalité des cas. Réponds franchement : une omission ne bloque rien à la signature mais peut faire tomber la garantie au moment où tu en as besoin. Si ton passé médical est chargé, dis-le nous d'emblée : c'est ce qui permet de viser le bon assureur.

Les deux se complètent plus qu'ils ne s'opposent. Le collectif offre un socle sans questionnaire de santé, mais s'arrête souvent avec le contrat de travail. L'individuel te suit partout et se règle sur ta situation. On regarde d'abord ce que ton entreprise couvre déjà.

Aux personnes que tu désignes dans la clause bénéficiaire. C'est la ligne la plus négligée du contrat, et celle qui crée le plus de conflits : une clause rédigée à la naissance d'un enfant peut ne plus rien vouloir dire des années après. On la relit à chaque changement de vie.

Il faut le signaler. La prévoyance se tarife sur le risque de ton activité : passer d'un bureau à un chantier change les conditions et parfois les exclusions. Un changement non déclaré se découvre au moment du sinistre, jamais avant. Un appel suffit à remettre le contrat à jour.

Oui, et c'est même souvent là qu'on récupère le plus. Un dossier sans antécédent subit lui aussi des majorations : permis récent, véhicule puissant, zone de stationnement, usage professionnel. Un assureur généraliste les applique par principe, sans les discuter, parce qu'il n'a qu'une seule offre à te proposer. Un courtier n'est lié par aucune obligation contractuelle envers une compagnie plutôt qu'une autre : il présente le même dossier à plusieurs, et va chercher la meilleure solution au meilleur prix.