Assurance professionnelle et RC Pro : on couvre ton activité.

Pour certaines professions réglementées (santé, droit, bâtiment, conseil), oui, elle est obligatoire et l'attestation conditionne l'exercice. Pour les autres, elle reste fortement conseillée dès qu'un client ou un tiers peut se retourner contre toi et réclamer réparation.

La RC Pro couvre les dommages que tu causes à autrui dans ton travail. La multirisque protège ce qui t'appartient : locaux, matériel, stock, et l'activité elle-même en cas d'incendie, de dégât des eaux ou de vol. Les deux se complètent presque toujours.

Le statut ne change pas le risque : si ton activité peut causer un dommage à un client, une RC Pro te protège. Pour certains métiers, elle est même exigée pour exercer ou signer un contrat. Et en entreprise individuelle, c'est ton patrimoine qui répond du sinistre.

On part de ton activité réelle — ce que tu fais, où, avec quel matériel et pour quel type de clients — pour bâtir une couverture utile, sans empiler des garanties qui ne te concernent pas. Un contrat trop large coûte cher sans rien protéger de plus.

Oui. Comme on est courtier depuis 2006, tu gardes un seul interlocuteur pour ton assurance pro et tes contrats perso, ce qui évite de raconter deux fois la même situation. Dis-nous ce que tu fais, on te rappelle en 1 à 4 h.

Non, pas par la RC Pro. Le véhicule relève d'un contrat auto, avec un usage professionnel déclaré : tournées, transport de matériel, déplacements clients. Rouler pour le travail avec un contrat déclaré à usage privé, c'est prendre le risque d'un refus de garantie le jour de l'accident.

C'est la garantie qui compense le chiffre d'affaires que tu ne fais plus pendant que ton activité est à l'arrêt après un sinistre. Les murs et le matériel se remplacent, mais les charges continuent de tomber pendant les travaux. C'est souvent le poste le plus lourd, et le plus souvent oublié.

Rarement. Un contrat habitation couvre un logement, pas une activité : le matériel professionnel, le stock et la responsabilité envers un client reçu chez toi en sortent le plus souvent. Selon le volume d'activité, on ajoute une extension ou on ouvre un contrat pro dédié.

Les dommages qui compromettent la solidité de l'ouvrage ou le rendent impropre à son usage, pendant 10 ans après la réception des travaux. Elle est obligatoire avant tout chantier pour les métiers du bâtiment, et le client peut réclamer l'attestation avant de signer le devis.

Elle s'édite par l'assureur et mentionne ton activité déclarée, la période de validité et les garanties. Si ton contrat est chez nous, on te l'envoie directement. Vérifie que l'activité inscrite correspond bien au chantier concerné : c'est ce détail qui fait recaler une attestation.

Oui, et sans attendre l'échéance. Une nouvelle prestation, un nouveau matériel, un local supplémentaire : tout ce qui modifie le risque doit figurer au contrat. Le signaler ne coûte qu'un avenant ; ne pas le signaler se paie au moment du sinistre, quand l'assureur compare ce que tu faisais et ce qui était couvert.

Oui, et c'est même souvent là qu'on récupère le plus. Un dossier sans antécédent subit lui aussi des majorations : permis récent, véhicule puissant, zone de stationnement, usage professionnel. Un assureur généraliste les applique par principe, sans les discuter, parce qu'il n'a qu'une seule offre à te proposer. Un courtier n'est lié par aucune obligation contractuelle envers une compagnie plutôt qu'une autre : il présente le même dossier à plusieurs, et va chercher la meilleure solution au meilleur prix.